Какого страховщика выбрать?

РЕКЛАМА НА ФОРУМХАУС

Посмотрите процент по фундаменту, это в Ресо, на обороте каждого полиса это печатается:

И еще, дом можно застраховать без фундамента, как часть строения, правда с небольшим повышающим коэф-м

 

Вы при пролонгации полиса предоставляли в СК фото, чеки и т. д., что полученные деньги по страховому случаю потратили именно на ремонт? Скорее всего нет.

Акты подтверждают наступивший страховой случай, а чеки на ремонт или фотографии, подтверждают, что ущерб устранен.

Хорошо, если СК все же Вам выплатила, а так, скорее всего был отказ.

Когда клиент получает страховое возмещение, то обязательно надо предоставить документы, что деньги потрачены именно туда, для чего предназначались.

 

Фишка в том, что в 2012 году я получила выплату по заливу всей квартиры в Росгосстрахе, никаких документов по произведённому ремонту от меня РГС не потребовал. Когда меня залили в 2018 г. я сделала ремонт частично своими силами (уборка, первичная зачистка стен и потолка, доставка материалов), остальное ремонтировали рабочие, приглашённые с You Do. Документов на работу они, конечно, не дали. Поэтому при повторном заливе у меня и возникли проблемы со страховой. Еле доказала, что не верблюд, хватило объяснительной и фотографий с чистыми потолком и стенами после ремонта.
Интересно получается, на первичный залив документов о предыдущем ремонте страховая не требует, но не дай Бог случиться такому повторно.
Нашла выход, страховых нынче много, буду их менять. И всё как в первый раз.

 

Только не забывайте каждый раз изучать правила и условия страхования, и раздел за что страховщик не выплачивает.

 

Мне сделали предварительный расчет по телефону. Оценили 2-х этажный дом в 2 млн. Вот как? Если подобный в черновой отделке за 4 млн предлагают построить. Создалось впечатление, что ВСК занижает заведомо стоимость имущества.

 

Из правил Альфастрахования:
3.2.1. пожара (включая удар молнии, поджог). Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться, вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания (включая поджог третьими лицами). Ущерб от повреждений огнем, возникший не в результате пожара, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т. д.) не покрывается страхованием и возмещению не подлежит.

Т. е. про Сбер всюду пишут, что плохо, что от подобных случаев не страхует. Та Альфа чем лучше то?

Мне нужно страховка именно от короткого замыкания, от наличия твердотопливного котла и дымохода. В какую СК мне идти? Подскажите, пожалуйста.

 

Честно говоря, не знаю как. Скорее всего, это не компания занижает, а агент ошибся.
Калькулятор ВСК достаточно точно считает.
Попробуйте обратиться в другое отделение.

 

@НюшаIf, спасибо за ответ, попробую.

 

@simari25, а почему в Ресо не хотите посчитать?
Там, как раз, пожар в результате короткого замыкания признается страховым событием.

 

@marina_65, В Ресо страховым случаем страховым событием признается только если было возгорание. Да, по любой причине. Но если, например, просто коротнуло, и огня не было, то однозначно откажут.
У меня был случай, когда в соседний от моего клиента дом попала молния, разряд по проводам дошел до сетей моего клиента, и закоротило половину оборудования. Возгорания не было. Отказали.
А в ВСК страхуются, в том числе, риски:
- Аварии инженерных систем (отопление, водоснабжение и т. п.)
- Воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания (только для электроники и бытовой техники)
- Размораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др.

В Ресо, к сожалению, эти риски не страхуются.
Поэтому @simari25, правильно рассматривает ВСК.

Также хочу обратить внимание, что недостроенные объекты РЕСО страхует только от пожара. И с наценками: 20 % к стоимости полиса за недострой и 10% за временное проживание. При этом в момент проведения ремонтных, строительных и отделочных работ полис РЕСО НЕ ДЕЙСТВУЕТ Страховка выходит "золотая" и малоэффективная.
Именно поэтому всем пишу, чтобы в правилах внимательно читали как пункты "риски", так и пункты "исключения"

 

Что то на сайте ВСК калькулятор только по квартирам, на частный дом не могу найти?

 

На сайте калькулятора по домам и нет.
Слишком много переменных, которые надо учитывать.
Обратитесь в любое отделение Вашего города.

 

Это верно - из Правил РЕСО:
«ПОЖАР, УДАР МОЛНИИ, ВЗРЫВ ГАЗА»
По настоящему риску возмещается ущерб в результате:
а) воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;
б) воздействия на застрахованное имущество грозового электрического разряда (удара молнии);
в) воздействия на застрахованное имущество средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;
г) взрыва газа.
Не подлежит возмещению: ущерб застрахованному оборудованию, приборам, технике, подключенным к электросети, в результате воздействия электрического тока короткого замыкания, повышения напряжения или силы тока в электросети, перегрузки в электросети, удара молнии без возникновения пожара, если иное не предусмотрено договором страхования."

Из Правил ВСК:
"4.2.2. Аварии инженерных систем - систем отопления, водоснабжения, канализации, а также стационарно установленного и подключенного к ним технического оборудования и бытовой техники"

"4.3. Только в дополнение к страхованию всех рисков, имущество может быть также застраховано от:
4.3.1. воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействия индуктированных токов и т. п., произошедших не по вине Страхователя и/или членов его семьи.
4.3.3. размораживания систем отопления, водоснабжения, канализации и др."

"4.5. Страхование по рискам, указанным в п. 4.2., 4.3 настоящих Правил, дополнительно регулируются (помимо применения прочих условий и положений, настоящих Правил) соответствующими данным рискам Дополнительными условиями, указанными в Разделе 15 настоящих Правил"

Перейдем в Раздел 15:
"15.7. Дополнительные условия по страхованию имущества от воздействия электроэнергии...
15.7.1. Страхование по данному риску распространяется только на имущество, указанное в п. п. 3.2.2.1. настоящих Правил, если иное не предусмотрено Договором страхования."
А это перечислено в п. п. 3.2.2.1:
предметы домашнего обихода и интерьера, принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членом его семьи, не имеющие особой (культурной, художественной, исторической и т. п.) ценности (мебель, теле-, аудио- и видео-аппаратура; бытовая и вычислительная техника; осветительные приборы; шторы, жалюзи, карнизы; музыкальные инструменты; оптика; часы, зеркала, ковры, посуда, одежда)

Таким образом ТЕХОБОРУДОВАНИЕ (котлы, бойлеры, сантехника, кондиционеры, теплые полы и т. д) в покрытие не входит.
Далее:
"15.10. Дополнительные условия по страхованию имущества по риску размораживания...
15.10.1. В рамках страхования по риску размораживания систем отопления, водоснабжения и канализации и др. страховым случаем является нарушение функционирования работы систем отопления, водоснабжения, канализации вследствие действия низких температур.
15.10.2. По данному риску не покрывается страхованием:
а) ошибки монтажа/проектировки вышеуказанных систем;
б) несоблюдение правил их обслуживания, приведших к их размораживанию.
в) размораживание систем вследствие естественного износа, коррозии, окисления, ветхости и т. п.;
г) не принятия в период эксплуатации/перерыва в эксплуатации разумных мер по сохранению работоспособности системы, а именно:
• проведение своевременного технического обслуживания оборудования, при необходимости;
• не принятие мер по консервации системы (слив воды) при отрицательной температуры воздуха"

Из Правил РЕСО:
"4.2. «ПОВРЕЖДЕНИЕ ВОДОЙ»
По настоящему риску возмещается:
а) ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости или пара вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедшей вне застрахованного помещения;
б) ущерб, причиненный в результате залива жидкостью, поступившей из других жилых помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).
4.2.1. При страховании зданий, строений, сооружений, квартир и комнат возмещаются также:
а) расходы по устранению внезапного повреждения находящихся непосредственно в застрахованных зданиях, строениях, сооружениях, квартирах и комнатах водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем...
б) расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в индивидуальных строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов, находящихся непосредственно в застрахованных зданиях, строениях и сооружениях, указанных в пункте 4.2.1.а)."
И что не возмещается:
"а) ущерб, произошедший не по одной из указанных в пункте 4.2. настоящих Правил причин, в том числе при уборке или чистке застрахованных помещений, наводнениях, затоплении или вследствие повышения уровня грунтовых вод;
б) ущерб, причиненный в результате проникновения в застрахованное помещение жидкостей, в том числе дождя, снега, града и грязи через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефектов конструкции зданий, строений и сооружений, в том числе из-за дефектов гидроизоляции крыш и межпанельных/блочных швов;
в) ущерб, возникший вследствие проведения ремонта или реконструкции (перепланировки) застрахованного здания или помещения;
г) расходы по ремонту или замене трубопроводов и соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, находящихся вне застрахованных зданий и помещений;
д) ущерб в результате эксплуатации Страхователем аварийных и ветхих водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, нарушения или несоблюдения Страхователем нормативных сроков эксплуатации этих систем;
е) ущерб в результате длительного воздействия влажности внутри помещений (плесень, грибок и т. п.)
При страховании по риску «ПОВРЕЖДЕНИЕ ВОДОЙ» Страхователь обязан:
а) обеспечить надлежащую эксплуатацию водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем на территории страхования, их своевременное обслуживание и ремонт;
б) при эксплуатации зданий, строений, сооружений при отрицательной температуре окружающего воздуха, применять в жидкостной системе индивидуального отопления зданий / строений / сооружений жидкости, не замерзающие при температуре окружающего воздуха до минус 40 градусов Цельсия.
в) при перерыве в эксплуатации при отрицательной температуре окружающего воздуха индивидуальной системы отопления зданий / строений / сооружений, заправленной водой, Страхователь обязан слить воду из системы отопления.
Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если повреждение имущества стало следствием невыполнения Страхователем требований, предусмотренных настоящим пунктом Правил"

Таким образом в РЕСО страхуются риски Авария инженерных систем и их размораживание.

В ВСК так же (из Правил ВСК):
10. ПОСЛЕДСТВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно в любой доступной форме (с дальнейшим письменным подтверждением в течение 72 часов) уведомить Страховщика:
10.1.3. о сносе, капитальном ремонте, реконструкции, реставрации, перестройке или переоборудовании зданий, сооружений, помещений, находящихся в месте страхования;
10.1.4. о ремонте объектов недвижимости, непосредственно примыкающих к месту страхования, или установление на таких объектах недвижимости строительных лесов или подъёмников;
10.1.5. о проведении и планируемом проведении ремонте, в том числе ремонтных работах по перепланировке и переоборудованию;
10.1.6. о проведении на территории страхования работ с использованием газосварки и других работ с пожаро- взрыво-опасным оборудованием и (или) материалами, кроме случаев когда такие работы являются частью профильного технологического процесса с застрахованным движимым (домашним)
имуществом и (или) в застрахованных объектах недвижимости;

В случае, если факт неисполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) указанной в п. 10.1 настоя-
щих Правил обязанности будет выявлен во время или после наступления страхового случая, и влекущие увеличение страхового риска обстоятельства, о которых Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика, имеют прямую причинно-следственную связь с фактом наступления страхового случая и (или) с увеличением размера ущерба (убытков) при страховом случае, Страховщик вправе отказать в страховой выплате по данному страховому случаю.

Здесь поправлю. В РЕСО все недостроенные строения подразделяются на три категории по степени незавершенности.
Это:
1. Низкая степень завершенности. Объект, у которого отсутствует хотя бы один из элементов: фундамент, внешние стены, межэтажные перекрытия, кровля, закрытые (любым способом) оконные и дверные проемы. - НА СТРАХОВАНИЕ НЕ ПРИНИМАЕТСЯ;
2. Средняя степень завершенности. Обязательным является наличие фундамента, стен, межэтажных перекрытий, крыши, закрытых (любым способом) оконных и дверных проемов.
Строения до 2 млн руб принимаются на страхование по пакетам 1, 2, 3; Строения от 2 млн руб до 12 млн руб по пакету 1; Строения свыше 12 млн руб - по согласованию с андеррайтером;
3. Высокая степень завершенности. Обязательным является наличие фундамента, стен, межэтажных перекрытий, крыши, окон, внешних дверей, внешней отделки (если предусмотрена*), внутренних коммуникаций - водоснабжение, канализация, отопление, газоснабжение (если предусмотрены), внутренней отделки хотя бы одного этажа (если предусмотрена*).
Любые строения по пакетам 1, 2, 3.

Расшифровка пакетов:
Пакет 1: Пожар.
Пакет 2: Пожар, Противоправные действия третьих лиц, Кража/Грабеж, Стихийные бедствия.
Пакет 3: Пакет 2 + Повреждения водой, Столкновение.

Тарифы в РЕСО вполне конкурентноспособные, есть и бонусы, и скидки, ну, а в отношении «малоэффективности» - это вряд ли)

В РЕСО существуют только одни Правила страхования имущества физлиц, в отличие от ВСК (№100; №192; №170), а это говорит о некоторой непрозрачности страхования в ВСК.

Я также всем клиентам настоятельно рекомендую читать правила, особенно когда речь идет о выборе страховой.

 

@marina_65, Вы работаете с ВСК?
По профилю видно, что нет.
Поэтому не знаете, что в договоре (полисе ВСК) четко указано, по каким конкретно правилам осуществляется страхование.

Именно поэтому агент ВСК должен сразу, при оформлении полиса, если есть эти обстоятельства, указать их. И при расчетах, и в полисе это прямо указывается.

А вообще, спасибо!
Прекрасная аналитика.
Думаю, всем клиентам Ваш пост (если они его прочитают) даст прекрасный повод для аргументированного выбора страховой компании.

 

Да, я работаю в Ресо с 2003 года. Но в ВСК я тоже работала незначительное время (2011 - 2012 года), в то время высшее руководство компаний громко заявило о создании Альянса Ресо - ВСК, но этот Альянс долго не просуществовал, распался, видимо руководители в чем-то не сошлись.
В Ресо я могу по базе отслеживать страховые договора своих клиентов, просматривать выплатные дела по этим договорам, если понадобиться, общаться с отделом выплат, консультировать клиента по процедуре выплаты, иными словами, полностью сопровождать страховой договор.
А в ВСК, на тот момент, возможно, что-то изменилось, это не получалось делать. Т. е агент, просто оформляет полис, и клиент, при страховом событии, общается с компанией самостоятельно. У меня так и произошло, в результате клиента я потеряла, а перевела его из Ресо, клиент на себе ощутил есть или нет помощь агента при выплате.

Клиенты редко читают правила), поэтому, считаю, что агент обязан, обратить внимание клиента от чего он страхуется и что получит при том или ином страховом случае.

Агент Ресо точно так же должен это сделать)

Большое спасибо!